--- otsikko: Miten rahoittaa yritys? päivämäärä: 2023-01-02T08:46:27Z muokattu: 2024-05-28T10:07:09Z permalinkki: "https://grow.ee/kuidas-rahastada-ettevotet/" tyyppi: viestin tila: julkaise ote: Pääoman hankkimiseksi sinun on ymmärrettävä erityyppisten pääomatyyppien erityispiirteet löytääksesi sopivimman. wpid: 7783 featured_image: "https://grow.ee/wp-content/uploads/2022/12/analyzing-g3bda3d241_1280-1.jpg" featured_image_alt: Yritysrahoituksen aikaleima: 2024-05-28T10:07:09Z tagit: - Pääoman hankinta - pääoma - pääoman hankinta - kirjanpitopalvelu - rahoitus --- ![Yritysrahoitus](https://grow.ee/wp-content/uploads/2022/12/analyzing-g3bda3d241_1280-1.jpg) **Olipa kyseessä sitten aloittava tai jo keskisuuri yritys, kasvuun tarvitaan pääomaa. Kasvun rahoittaminen yrityksen omasta liiketoiminnasta ei ole aina mahdollista tai taloudellisesti järkevää, ja on käytettävä ulkopuolisia rahoitusvaihtoehtoja.** **Pääoman lähteitä voivat olla:** - pankkirahoitus, - sijoittajien osallistuminen, - tukitoimenpiteet ja rahoitusohjelmat, - joukkorahoitusalustat ja muut. Ennen kuin otat yhteyttä pankkiin tai ulkopuoliseen sijoittajaan, on tärkeää laatia suunnitelma ja miettiä, **minkä tyyppinen pääoma sopii parhaiten yrityksellesi**. Huomioon on otettava tekijät, kuten tarvittavan rahan määrä, ajanjakso, takaisinmaksuaikataulu, halukkuus myydä omistusosuus, vakuuksien tarjoaminen jne. Pääoman hankkimisen aloittamiseksi on **ymmärrettävä erityyppisten pääomamuotojen **erityispiirteet****, jotta löydetään sopivin pääomarakenne. Esittelemme kolme erilaista rahoitusstrategiaa – **omistusosuuden myynti, lainan ottaminen ja avustukset** – ja niiden erityispiirteet. Selitämme myös, miten Grow voi auttaa prosessissa. **Aloitetaan!** ## **Velkapääoma** Velkapääoma on helpoin ymmärtää pääoman muoto – **laina** tai **ulkopuolisesta lähteestä tuleva raha**, jota yritys käyttää liiketoimintansa rahoittamiseen. Yritys on velkaa rahaa lainanantajalle ja sen on maksettava se takaisin myöhemmin. Velkapääoman lähteitä voivat olla **pankkilainat**, joukkorahoitus** ja **joukkorahoitus**. ## **Pankkilaina** **Pankkilainassa pankki antaa yritykselle rahaa, ja yritys lupaa maksaa sen myöhemmin takaisin korkoineen.** **Lyhytaikaiset** lainat ovat hyödyllisiä päivittäisiin toimintoihin, kuten tarvikkeisiin, varastonhallintaan ja palkkoihin, ja ne maksetaan yleensä takaisin vuoden kuluessa. **Startup-yrityksille** tilapäiset maksuvaikeudet ovat täysin normaaleja, ja lyhytaikainen laina on heille erittäin hyvä ratkaisu. **Pitkäaikaisia** lainoja käytetään usein yrityksen omaisuuden, kuten maan, laitteiden tai rakennusten, ostamiseen. Pitkäaikaisten lainojen takaisinmaksu voi kestää jopa 10 vuotta. Laina voidaan myöntää vakuuksilla tai ilman niitä. **Vakuudellisen** lainan etuna on, että niiden korot ovat usein **halvemmat**. Siksi on viisasta selvittää, onko yrityksellä vapaata omaisuutta, kuten kiinteistöjä, laitteita tai kulkuneuvoja, joita voitaisiin käyttää vakuutena. Takaus on myös eräänlainen vakuus. ## **Joukkovelkakirjalaina** Joukkovelkakirjalaina on lainan kaltainen eli **jonkun toisen rahaa, joka maksetaan takaisin korkoineen**. Joukkovelkakirjoilla on tietty eräpäivä, ja ennen sen vanhenemista yrityksen on maksettava laina takaisin joukkovelkakirjalainan haltijalle **korkoineen**. Joukkovelkakirjalaina on yleensä kalliimpi kuin pankkilaina, mutta sen ehdot ovat joustavammat. ### **Velkapääoman edut** Toisin kuin oman pääoman ehtoisessa rahoituksessa, jossa sijoittajat omistavat yrityksen osakkeita, velkapääomaa käytettäessä olet yrityksen **ainoa omistaja**. Kun velka on maksettu, vastuu yrityksen toiminnasta **on** ohi. Jos yrityksestä tulee erittäin menestyvä ja se tekee valtavia voittoja, sitä ei tarvitse jakaa sijoittajien kanssa, ja voitot jäävät **sisäiseen käyttöön**. ### **Velan haitat** **Kaikki yrityksen varat ovat vaarassa**. Jos joudut vaikeuksiin takaisinmaksujen kanssa, lainanottajalla on mahdollisuus pyytää rahoitustasi takaisin **vakuuksien** muodossa. Myös vastuussa olevan henkilön, yleensä yrityksen omistajan, **varat ja hyvinvointi** ovat tässä tapauksessa vaarassa. Lainaa otettaessa kannattaa etukäteen miettiä velan **vaikutusta** yritykseen, esimerkiksi onko yrityksellä **riittävää rahoitusta takaisinmaksuihin**. On myös syytä miettiä, miten kustannuksia voidaan alentaa, jotta lainamäärä olisi pienempi. ## **Oma pääoma** Oma pääoma -rahoituksessa yritys kerää rahaa myymällä **osia yrityksen osakkeista muille**. Tärkeimmät oman pääoman kautta rahoittavat sijoittajat ovat enkelisijoittajat ja riskipääomasijoittajat (_venture capital_). **Enkelisijoittaja** on henkilö, joka tarjoaa pääomaa yritykselle ja saa vastineeksi osuuden yrityksestä. He sijoittavat yleensä, kun he ymmärtävät, että startup-yrityksellä on potentiaalia ja että heidän sijoittamansa rahat kasvavat yrityksen mukana. Enkelisijoittajat ovat erittäin suosittuja startup-yritysten ja uusien yritysten keskuudessa pääoman hankkimiseksi liiketoimintansa edistämiseksi. **Pääomasijoittajat** ovat yrityssijoittajia, jotka sijoittavat harvemmin ja suuremmalla pääomalla. Sijoituksia tehdään jo vakiintuneisiin yrityksiin, ja pääomasijoittajien rooli on aktiivisempi, mikä tarkoittaa myös suurempia vaatimuksia heiltä. Samalla yritys voi saada arvokkaita kontakteja ja tietoa yrityksen kehittämiseen. ### **Oman pääoman edut** Koska yrityksen osakkeita myydään lainanoton sijaan, pääomaa ei ole pakko maksaa takaisin**. Lisäksi sijoittajien on itse otettava huomioon riski, että yritys voi mennä konkurssiin. Alkuvaiheessa pääoman hankkiminen osuuden myynnin kautta on yleensä helpompaa. Sijoittajien avulla yritys voi myös saada arvokasta tietoa, kokemusta ja kontakteja. ### **Oman pääoman haitat** Kun jaat yrityksesi osiin, et ole enää yrityksen ainoa omistaja. Jos omistusehtoja ei ole määritelty tarkasti, kaikki yrityksen omistajat, suuret tai pienet, voivat odottaa erilaisia ratkaisuja **ongelmiin**. Tätä ongelmaa ei voi syntyä velkapääoman kanssa, koska kaikki omistusoikeudet pysyvät sinulla. Liian pieni tai vähäpotentiaalinen yritys ei herätä sijoittajien huomiota, koska sijoittajat ovat kiinnostuneita kunnianhimoisista yrityksistä, jotka voivat **ansaita rahaa**. Noin vain 801 TP3T pienyrityksiä selviää ensimmäisen vuoden yli, ja viiden vuoden kuluttua tämä luku laskee 501 TP3T:hen. Sijoittajat ottavat tämän huomioon ja **harkitsevat** päätöstään huolellisesti. Jos sijoittajat kieltäytyvät tukemasta, sillä voi olla melko **demotivoiva** vaikutus. Yhden sijoittajan kieltäytyminen ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että kyseessä olisi huono liikeidea, ja kannattaa kokeilla muita vaihtoehtoja pääoman hankkimiseksi. ## **Joukkorahoitus** eli _joukkorahoitus_** **Joukkorahoitus**, joka voi olla sekä **omaa että velkaa**, on yleistynyt viimeisen vuosikymmenen aikana. Joukkorahoitus on **pienten rahasummien keräämistä** sekä yrityksiltä että yksityishenkilöiltä. Internetissä on tähän tarkoitukseen useita joukkorahoitusalustoja, kuten [Funderbeam](https://www.funderbeam.com/). **Lainapohjaisessa joukkorahoituksessa** lainaa haluavat henkilöt saatetaan yhteen niiden kanssa, jotka ovat halukkaita myöntämään sitä. **Sijoituspohjaisessa** rahoituksessa hakija tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa hakijan osakkeisiin tai muihin oman pääoman muotoihin joukkorahoitusalustan kautta. ### **Joukkorahoituksen edut** Joukkorahoitus antaa sekä sijoittajille että tavallisille ihmisille mahdollisuuden sijoittaa **pienempinä summina** ja osallistua yrityksen menestykseen. Joukkorahoitusalustojen ansiosta hankkeita tuetaan suoraan ilman välikäsiä tai instituutioita. Joukkorahoituksen ansiosta myös **pienemmät hankkeet** saavat huomiota, jotka voivat kasvaa suuriksi ja antaa myös aloittelevalle yrittäjälle paremmat edut menestyä. ### **Joukkorahoituksen haitat** Jos joukkorahoituksella pääomaa kerännyt yritys ei menesty tai jopa menee konkurssiin, sijoittajat eivät saa sijoittamiaan rahoja takaisin. Koska joukkorahoitusalustoilla on usein paljon erilaisia yrityksiä ja projekteja, sijoittajien on vaikea löytää luotettavia ja hyviä sijoituksia ja yritysten on vaikea erottua joukosta.** ## **Avustukset** Paikallistalouden elvyttämiseksi **paikallishallinnot, valtio ja Euroopan unionin rahastot** tukevat taloudellisesti sekä startup-yrityksiä että suurempia yrityksiä. Virossa tämä on [Yrityskehitysrahasto](https://eas.ee/) eli EAS. **Esimerkiksi**: - EAS [**käynnistysapuraha uudelle yrittäjälle**](https://www.rtk.ee/meede-alustava-ettevotja-startitoetus), - Horisontti 2020 -apuraha [**innovatiivisille pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on vahva kasvupotentiaali**](https://www.horisont2020.ee/struktuur/juhtposijion-toostuses/innovatsioon-vaike-ja-keskmise-suurusuge-ettevotetes-vke-des/) - ja paljon muuta. Saadaksesi selville, millaista tukea yrityksesi voisi saada, voit kysyä neuvoa neuvontakeskuksen tai EAS:n ammattilaisilta. ### **Avustusten edut** Vaikka ilmaisia lounaita ei olekaan, avustukset ovat lähimpänä **ilmaista rahaa**. Avustuksen saamisen edellytyksenä on, että yritys saa yleensä summan, jota ei tarvitse maksaa takaisin. ### **Avustusten haitat** Saadakseen avustuksen yrityksen on ensin **täytettävä** sen saamisen edellytykset. Yleisesti ottaen on velvollisuus täyttää **asiakirjoja**, toimittaa **todisteita** ja täyttää tietyt **kriteerit**. Kaikki nämä menettelyt voivat olla erittäin **aikaa vieviä**. ## **Kuinka me Grow Financella autamme sinua hankkimaan pääomaa?** Rahoittajat arvostavat yrityksiä, jotka pystyvät toimittamaan **luotettavaa** taloudellista tietoa. Liiketoimintastrategian sekä rahoituksen **tavoitteiden**, **hyötyjen** ja **riskien** selkeä muotoilu lisää uskottavuutta. Voimme myös auttaa sinua miettimään erilaisia pääomanhankintatapoja ja valitsemaan yrityksesi olosuhteisiin sopivan vaihtoehdon. **Autamme sinua pääoman hankintaprosessissa seuraavilla toimilla:** - yritykseen / taloudelliseen tilanteeseen / projektiin tutustuminen (mukaan lukien pullonkaulojen tunnistaminen ja vakuuksien tyyppien arviointi), - tarvittaessa yrityksen arvon arviointi, - optimaalisen pääomarakenteen määrittäminen, - pääomalähteiden luettelon laatiminen, - asiakirjojen / liiketoimintasuunnitelman laatiminen (mukaan lukien kassavirtaennuste jne.), - neuvottelut kolmansien osapuolten kanssa. Lue lisää Grow'n [pääomanhankinta](https://grow.ee/services/kapitali-kaasamine/) -palvelusta tai ota meihin yhteyttä puhelimitse: [+372 5629 3090 ](tel://+37256293090) tai sähköpostitse: [info@grow.ee.](mailto:info@grow.ee) [ ![](https://grow.ee/wp-content/uploads/2026/07/Praktika-Blogi_Mathias-300x169.jpg) ](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/mathias-valtsovi-raamatupidamispraktika-grow-financeis.md) ###### [Mathias Valtsovin kirjanpitotoimisto Grow Rahoitus](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/mathias-valtsovi-raamatupidamispraktika-grow-financeis.md) Kokemustarina Grow-harjoittelusta: Miten harjoittelusta tuli vankka askel kirjanpitäjän uralla? 21. heinäkuuta [ ![](https://grow.ee/wp-content/uploads/2026/06/Kuhu-riiki-ma-sotsiaalmaksu-tasun-300x167.png) ](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/mis-vahe-on-sellel-kuhu-riiki-ma-oma-sotsiaalmaksu-tasun.md) ###### [Onko sillä väliä, mihin maahan maksan sosiaaliveroni?](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/mis-vahe-on-sellel-kuhu-riiki-ma-oma-sotsiaalmaksu-tasun.md) Sosiaaliverosi määrää sairausvakuutuksesi ja eläkkeesi – meneekö se oikeaan maahan? 26. kesäkuuta [ ![Ulkomailla työskentely](https://grow.ee/wp-content/uploads/2026/05/Tootamine-valismaal-300x163.png) ](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/millega-peab-tooandja-arvestama-kui-tootaja-tahab-teise-riiki-kaugtood-tegema.md) ###### [Ulkomailla työskentely: mitä työnantajan on tiedettävä?](https://grow.ee/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/millega-peab-tooandja-arvestama-kui-tootaja-tahab-teise-riiki-kaugtood-tegema.md) Ulkomailla työskentely tuo mukanaan vero- ja oikeudellisia kysymyksiä, joista työnantajan on oltava tietoinen. 21. toukokuuta